Ahorrar? Para qué?

Este articulillo va dirigido a las medianías económicas de la sociedad, entre las que me incluyo. Por fijar un baremo, bajo ya de por sí, todos aquellos que tengan unos ahorros superiores a los 100.000 euros pueden dejar de leer lo que voy a escribir, es más, sería muy remota la posibilidad de que estén leyendo esto en lugar del Financial Times, las publicaciones de la CNMV o una revista sobre embarcaciones de lujo, pero por si hay algún descarriado ahí queda el aviso.

Para los demás, los que vemos con ojos codiciosos los anuncios sobre el poder de la Mastercard, los viajes de Halcón Viajes y las ofertas del Carrefour, a todos nosotros, dirijo este escrito informativo que versa sobre el ahorro en España, aunque casi se podría hacer la extensión a todo el territorio de la UE.

Ahorrar. Esa es la palabra que en algún lugar de nuestros cerebros descansa tranquila y olvidada. Lejos quedan los tiempos en los que la clase media sabía lo que era tener depósitos a plazo fijo que generaban una cierta rentabilidad. Ahorrar era más fácil, claro, la gente trabajaba a pares, en la familia, entiéndase, y muchos hacían horas extras con chapucillas más o menos refinadas a lo made in Spain, sacándose así un jugoso sobresueldo, a base de esfuerzo, no como los del PP. Pero esos tiempos quedan lejos y ya tener un sueldo en casa es motivo de regocijo, independientemente del número de hijos/ancianos (que cada vez hay más en este país, para salud de ellos y para desgracia de la Seguridad Social) que uno tenga a su cargo.

En muchas de las familias españolas el ahorro es un término en desuso, algo que ni se plantea. En todo caso, si uno ahorra es para comprarse una plancha nueva, salir a cenar de vez en cuando, un coche, la entradita a un piso en el caso de los más aventurados… Pero ahorrar para dejar el dinero en el banco? Está usted loco? Para nada. Primero que los sueldos de las medianías no llegan para ahorrar, salvo que usted sea uno de los privilegiados insertados socialmente en una unidad familiar que lleva varios sueldos a casa todos los meses, rara avis. Pero es que a la ausencia de potencial de ahorro hay que sumarle la del desincentivo para ahorrar.

El interés de los depósitos ha caído en picado, siguiendo, como no podía ser de otra forma, el hundimiento hasta mínimos históricos del precio del dinero. Desde que el nadapoderoso (porque no reactiva la economía ni con todos los dineros del mundo) Mario Draghi se hizo con los mandos de la nave del BCE los tipos no han parado de bajar. Si tenemos en cuenta eso, así como la liquidez de la que disponen los bancos porque no prestan un euro ni a los de su clan familiar, se entiende perfectamente que los tipos de inetrés que remuneran el ahorro estén como los personajes de Julio Verne, viajando hacia el centro de la Tierra. Ahora mismo el máximo de los depósitos de hasta un año es el 1,15%; hasta dos años, el 1,65%; y a más de 24 meses, el 2,15%.

Hay bancos que se muestran un poco más generosos, pero las diferencias son escasas. Así, el Banco Chino de Industria y Comercio paga el 2,15% anual, pero el plazo fijo ha de tener un vencimiento de tres años. La entidad permite recuperar antes el dinero pero a costa de sustraer todos los intereses. Si a usted le interesa sacar los dineros de debajo del colchón y dejárselo a los chinos sepa que solo tienen dos oficinas en España, en Barcelona y Madrid. Además, se puede quedar tranquilo porque aunque el FGR español no cubre sus depósitos si lo hace un fondo de garantía europeo y llega hasta los 100.000 euros que comentaba antes y que marcan la diferencia entre ser un mindundis que sólo consume o una persona que consume y además ahorra.

A la vista de esta coyuntura y de estos datos, lo mejor que podemos hacer los ciudadanos de a pie es consumir como posesos, que lo demás se lo llevarán los gusanos, las preferentes o el Montoro de turno.